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■本报记者 张缘成 岂论是监管指引，照旧行业生态，村镇银行在2018年都迎来新气象。 在监管指引方面，原银监会在2018年1月公布了《关于成长投资打点型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点事情的通知》，一方面，意在通过投资打点型村镇银行的模式解决目前主发动行现行打点模式存在的一些不敷，另一方面，则是但愿通过“多县一行”制村镇银行平衡金融办事笼罩和机构商业可连续问题。 在行业生态上，建行于6月出清旗下村镇银行股份，彻底退出村镇银行舞台，成为2018年最为业界存眷的行业事件，这场市场行为下的理性退出也意味着村镇银行正走向成熟。 倒退模式迎来契机 监管局部的探索让村镇银行在经营方式和打点模式上都迎来新的倒退契机。 与前期采纳的“一县一行”组建村镇银行方式差别，“多县一行”制村镇银行试点仅在中西部和老少边穷地区，出格是在贫困县相对付会合的县(市、旗)成长，具体模式是在多个邻近县当选择一个县设立村镇银行总部，在其他县设立支行。 为有效预防相应的经营风险、增强管控，监管局部从严设置“多县一行”制村镇银行的准入条件，与一般的村镇银行准入条件对比条件更高。 在注册本钱上，要求“多县一行”制村镇银行注册本钱不低于1亿元。同时，要求法人机构开业一年当前，积聚一定经营打点运行经验基本上，才可以在邻近县市设立支行。此外，将“多县一行”制村镇银行的笼罩领域严格界定为中西部和老少边穷地区省内相邻的县，并明确单家法人所笼罩的县市旗数量一般不超出5个。 值得一提的是，2018年9月，银保监会已启动首批“多县一行”制村镇银行试点，首批试点包罗河北、山西、内蒙古、黑龙江、福建、河南、湖南、广东、广西、四川、云南、陕西、甘肃、青海、新疆等15个省(区)。按照试点布置，此次试点可笼罩43个村镇银行空白县(市、旗)，此中28个属于国定贫困县和连片特困地区县。 在“多县一行” 制村镇银行试点稳步推进的同时，首家投资打点行也在2018年12月诞生。 江苏常熟农商银行2018年年末公布布告称，拟发动设立投资打点型村镇银行，注册本钱不超出15亿元、不低于10亿元，注册所在为海口市琼山区。在出资方式上，该行采纳股权出资和钱币出资相结合的方式，此中股权系本行目前持有的30家村镇银行的股权，其他发感人股东以钱币方式出资。 在以股权出资的方式设立投资打点行后，常熟农商银行将不再直接持有这30家村镇银行的股权，而是通过投资打点行间接持有相关村镇银行的股权。 依照监管局部的要求，投资打点行要对付所投资的村镇银行实施三个“会合”，进而提升三种“才气”，即实施股权打点会合、运营阻挡会合、信息科技等中背景办事会合，以此提升所投资村镇银行整体的可连续经营才气、抵御风险才气和支农支小办事才气。 事实上，由于村镇银行系统建设、产品创新、人才培训往往波及主发感人内部多个局部职责，现行打点模式跨局部折衷难度大、打点成本低等问题对付照突出。此外，主发感人与村镇银行的办事东西、风险特点有明显差异，因此，有须要搭建专门的中背景办事平台，为村镇银行“量身定制”产品体系和风控体系。 谈及此次设立投资打点行的影响，常熟农商银行在布告中称，发动设立具有自力法人位置的投资打点行，有利于对付其所投资的村镇银行实施粗放化打点，有效拓展该行的盈利空间，加强所投资的村镇银行在行业竞争中的优势，从而更好地落实村落振兴计策，敦促普惠金融倒退。而且此次投资不会对付该行的本钱充沛率及其他财务指标造成重要影响。 对主发动行而言，成长投资打点型村镇银行的意义远非打点层面的。一家上市农商银行副行长暗示，此政策还能产生风险断绝，大概说是监管断绝。换句话说，在实行投资打点行模式后，投资打点行将成为村镇银行的第一责任人。 行业走向成熟 一个行业走向成熟有许多种方式，对付村镇银行而言，大抵是从接受“宁静划分”开始。 2018年6月，建行打包出售旗下27家村镇银行引起市场讨论。每当有主发动行出清旗下村镇银行的股份，总会有唱衰的声音表现，国开行在2017年出清旗下15家村镇银行的股权便曾如此。而跟着建行出清的村镇银行股份最终并入我国最大的村镇银行团体———中银富登，唱衰的声音也不攻自破。 一家村镇银行的卖力人暗示：“有做得欠好被动收缩的，但也有做得好继承扩张的，有进有退才真正分析这个行业、这个市场更成熟了。” 在中银富登接收建行旗下27家村镇银行的两个月后，中银富登村镇银行打点总部卖力人王晓明也撰文指出，在农村金融这块尝试田上，各家村镇银行颠末近十年的一直探索和创新，别离交出了差别的答卷。有的村镇银行找到了胜利的商业模式，在包袱社会责任的同时实现了商业可连续;有的村镇银行方针定位不清，经营打点机制分歧理，存在较为严重的风险隐患。在以后阶段，主发动行客观上也存在通过市场化方式调度经营计谋的需求，有的村镇银行但愿通过本钱运作进一步拓展机构，加强范围效应;也有的主发动机构但愿调度经营计谋，通过市场化的方式退出村镇银行。 与建行选择计策退出差别，另一项数据则映证着行业另一面。就在建行打包出售旗下村镇银行的6、7月间，银保监会还批复通过了10家村镇银行的筹建申请。值得存眷的是，这10家村镇银行的主发动行均为农商银行。此中，黑河农商银行申请筹建4家，宁乡农商银行申请筹建3家，沧州农商银行申请筹建2家，邢台农商银行申请筹建1家。 对农商银行发动设立村镇银行的热情，中国社科院农村倒退研究所农村金融研究室主任孙同全认为，农商银行因为自己姑且涉农，对付县域农村市场对付照了解，所以农商银行作为主发动行有天然优势。“一方面在打点理念上与村镇银行打点层之间会有相似之处，另一方面，农商银行还可以为村镇银行提供现成的针对付‘三农’、小微企业的产品线，经营成底细较其它类型的主发动行较低。” 有人分开，有人出场，在主发动行对付村镇银行的期待愈发理性务实的同时，整个村镇银行行业也在2018年走向成熟。 锛銆