银行求解民企融资难题：多元化服务 差异化竞争-新闻联播

中国证券报记者近日在成都、重庆、北京等地调研了解到，跟着一系列政策落地，民营企业融资难问题正在缓解。在监管局部引导下，银行通过“多元化办事+差异化竞争”，探索解决民企融资存在的抵押物不足、不良率偏低等难题。 民企期盼雪中送炭 相对“锦上添花”，民企更期盼银行能“雪中送炭”，在企业最需要阻挡的时候帮上一把。 “在创业初期和改革、升级时，企业最缺资金。”北京市密云区一家酒店卖力人张旭暗示，跟着酒店范围一直扩大，改革升级的资金需求十分大。 一些制造业企业技能改革的需求急切。重庆市某曲轴出产商曹欣蔚介绍，企业需要按照差别时间节点逐步提升环保标准，通过厂房搬迁、设备改革等完成升级。他的公司几年前便成立了污水处置处罚站，在改革设备方面投入三四百万元，运营成本也增加100多万元。 不少小微企业在经营历程中存在垫资压力。成都一家童装署理商张怡介绍，该企业下游有600多家客户，每年会调集下游客户提前几个月开订货会，将他们的订单交到上游厂商进行出产、发货。“客户订货时只缴纳30%的预付金，发货时我们要为客户垫资，尔后在每年3月统一结算。此刻上游厂商财务审核很严格，必须款到发货。去年客户对付我们的欠款最多时超出1000万元。”张怡介绍，在此历程中，假如没有银行的阻挡，资金周转起来会十分坚苦。 另外，短少优质抵押物不时是民企存款的老浩劫问题，一些企业但愿银行能扩大略押物领域。福建省某家政办事有限公司卖力人暗示，该公司是典范的轻资产企业，由于短少及格抵押物而被银行拒之门外。以后公司利润较高的业务是承包整个楼盘或小区物业的保洁事情，这类项目需要投入大量人力，必须包管人为准时发放，对付公司的现金流提出了很高的要求。由于企业难以从银行拿到存款，一些扩大业务范围的谋划不得不断下来。 银行探索多元化办事 对企业的实际坚苦，在监管局部引导下，商业银行积极落实纾困民企的政策，探索提供多元化办事来解决民企融资难题。 张怡的公司最需要的是短期流动性阻挡，为此她使用了民生银行“随借随还”类信贷产品。另外，针对付其酒店的用款特点，北京农商行密云支行为张旭核发了凤凰福农信用卡，额度为40万元，目前该卡循环用款超出80万元，使用环境良好。凤凰福农信用卡属于纯信用类小我私家书用卡产品，具有一次审批、循环使用等特点，可满足涉农类客户及民营小微企业“短、频、快”的资金需求。 在解决抵押难问题方面，民生银行重庆分行相关人士介绍，近两年该行充实运用互联网金融和大数据，积极探索大数据和抵押存款模式，创新“全额贷”“超值抵押贷”等抵押产品；依托大数据和互联网，创新推出“流水贷”，不用抵押，只凭企业结算流水就能存款。 此外，对资质较好的民营企业，银行办事力求多元创新。江苏扬子江船业团体是以造船及海洋工程制造为主业的大型企业团体，是中信银行无锡分行最大的授信客户。团体董事长任元林介绍，该团体的次要业务面向海外，需要商业银行的背书阻挡，即开具保函。“此刻银行预防金融风险意识很强，对付企业审核十分严格。在与中信银行单干中，固然我们不是国有企业，但开具保函均只凭信用，无需抵押。”除传统保函业务外，中信银行还为该团体提供了NDF、买方信贷、内保外贷、跨境人民币等办事。 成长差异化竞争 如何施展自己优势，实现错位竞争，走出一条可连续的商业化途径，这是银行需要解决的问题。 大型银行在办事民企方面具有客群笼罩面广、资金成本较高档优势。例如，建设银行施展近2万户大企业客户的基石感化，借助其平台、渠道、信用、链条优势，将金融活水从“双大”（大行业、大企业）引流向小微企业。创新供给链网络银行办事，通过信用转换和交易增信，实现对付工业链条上下游小微企业的融资办事。建设银行目前已与630多家焦点企业单干，累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供给链信贷资金，此中80%的企业是小微企业。 银保监会普惠部副主任张金萍介绍，据开端统计，五大行和邮储银行2018年四季度新发放的普惠型小微企业存款利率比2018年一季度降低1个多百分点。各银行机构精准核算成本收益，被意向小微企业让利。银行通过新模式、新产品，用现代化手段降低经营成本，开辟了降低小微企业存款成本的空间。 大型银行在让利方面较好地施展了“领头雁”感化，中小行则需适应由此带来的竞争。民生银行成都分行人士暗示，“大行客户基数很大，无可狡辩地抢占了大块市场，为此我们需要做一些代价调度，但不能打代价战，而要靠团队、专业、办事。对以往借助于民间借贷的小微企业来说，假如银行存款利率高一两个百分点，他们是不愚钝的。他们真正在意的是银行是否尊重、分明其需求，办事是否周到。” 监管方面，张金萍暗示，对付差异化政策还要连续完善和推进，一直优化完善监管办法，引导商业银行继承加大对付小微企业的信贷投放。要督急促银行进一步完善内部经营机制，完善差异化绩效查核政策，勉励下层敢贷、愿贷。银行要增强办事才气建设，大中型银行充实掘客数据资源，地方性银行深耕外地市场，确保在下层才气上有提高、机制上有包管。 锛銆