6家银行被骗29笔高达5.5亿！又一骗贷大案曝光 仅凭3家皮包公司-新闻联播

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6家银行受骗29笔高达5.5亿！ 又一骗贷大案曝光，从国度公章公函到交易条约都是假的！仅凭3家皮包公司 近日，中国裁判文书网暴露山东省滨州邹平县的一起骗贷案的刑事裁决书，为了顺利从银行存款，一位实控人操作旗下三家公司，4年时间内，通过伪造财务数据、虚构交易骗取包罗工商银行 邹平支行在内至少6家银行合计5.5亿元。 “公司相关数据缩小之后才华贷出款。”郑某强提出类似分辩意见，更令人受惊的是，为了从银行顺利得到存款，不惜逼上梁山，伙同别人伪造邹平县安监局、发改局印章2枚，并用2枚印章伪造国度构造公函。 最终实控人郑某强因犯骗取存款、单据承兑、金融票证罪被判有期徒刑6年6个月，被惩罚金50万元，旗下三家公司也被惩罚金并追缴违法所得。 伪造财务报表、虚构交易走账 据了解，郑某强的骗贷手段也较为老例，通过虚构交易条约和伪造财务报表等形式从银行骗贷。 裁决书显示，2014年4月，邹平佰郑油棉有限公司(简称“佰郑油棉公司”)法定代表人原告人郑某强布置事情人员伪造三份条约书，虚构佰郑油棉公司与青岛德信环宇国际贸易有限公司(简称“德信环宇公司”)的贸易配景，伪造财务报表、审计陈诉等虚假资料，于2014年4月15日以佰郑油棉公司的外貌与中国工商银行 股份有限公司邹平支行(以下简称工商银行 邹平支行)签订流动资金借款条约，骗取工商银行 邹平支行存款1.4亿元。 据了解，上述佰郑油棉公司法定代表人郑某强与德信环宇公司较为熟悉，签订相关虚假交易只是为了走账。 德信环宇公司总经理王某证实，其公司未与佰郑油棉公司签订过10万吨精炼玉米胚芽出产线成套安装设备供货及装置工程，事先两公司签订的那几份条约都是虚假的，没有真实业务，“目的是佰郑油棉公司为了能从银行存款，存款下来的资金在其公司只是走的账。” 工商银行 邹平支行存款拨付给德信环宇公司后，德信环宇公司依照郑月强的要求将款项转入指定账户，大部分款项用于该公司年产10万吨精炼玉米胚芽油建设项目。 券商中国记者注意到，郑某强上述招数屡试不爽，除了工商银行 邹平支行中招，其他银行如建设银行 、城商行中如东营银行、齐商银行纷纷受骗，合计6家银行累计受骗29笔合计5.5亿元。 例如，2016年8月，佰郑油棉公司法定代表人郑某强布置事情人员伪造购销条约，虚构佰郑油棉公司购置永佳公司皮棉的贸易配景，并且伪造财务报表、审计陈诉，于当月16日以佰郑油棉公司的外貌与中国建设银行 股份有限公司邹平支行(以下简称建设银行 邹平支行)签订流动资金存款条约，骗取建设银行 邹平支行存款2000万元。存款拨付至永佳公司后，永佳公司依照郑月强的要求将2000万元存款转账给邹平德利科技板材有限公司(以下简称德利科技公司)用于偿还佰郑油棉公司向该公司的借款，存款到期后未偿还。 值得注意的是，郑某强暗示，其布置公司财务人员依照银行要求办理存款，虚构相关交易和伪造财务数据，“是因为公司相关数据只有缩小之后才华贷出款。” 受骗银行回首风控如走过场 银行为何都能受骗倒，银行风险控制又是如何做的？在裁决书中，相关银行人员的证言均暗示履行了相关序次，但相关证言称“不会对付企业财报审查、默认质料真实”，不免有风控走过场的嫌疑。 例如，招商银行 邹平支行从事信贷业务的客户经理齐某在证言中暗示，佰郑油棉公司在其银行存款2000万元和佰福康公司在其银行存款1000万元，均到期未还款，二笔存款其银行诉至法院，解冻郑月强账户资金40余万元。而这两笔存款均由其经办的贷前审查和贷后打点，其依照银行划定进行了审查。 招商银行 邹平支行风险打点部总经理陈某在证言中暗示，其卖力公司存款的审批业务及存款风险化解事情，他是佰福康公司在其银行的1000万元和佰郑油棉公司2000万元存款滨州分行层面的授信审批审议人员，授信环节无纸质资料，放款也由其审核，其在放款通知书上签过字。然而，陈某暗示其不知上述二笔存款相关资猜中的购销条约、财务报表、审计陈诉等存在虚假数据。 而受骗的东营银行客户经理高某暗示，佰福康公司在其银行存款1700万元、金丝生态公司在其银行二笔存款别离是1690万元、800万元，都是由其办理，上述三笔存款已到期，仍未还款。其银行对付近三年来流动资金存款企业需要提供的质料环境没有调动，其银行不会对付资产欠债表、审计陈诉进行审查，银行默认企业提供的质料是真实的。 东营银行邹平支行卖力信贷业务的副行长暗示，其作为分担副行长，卖力对付上述几笔存款复核，由其在“东营银行存款类业务审批单”复核栏签字，尔后由支行行长签字，之后将存款质料提报分行审批放款。其不知上述存款材猜中的购销条约、账务报表中存在虚假内容，其无审核上述数据真实与否的职责。 值得一提的是，郑某强的分辩人提出银行事情人员并未受骗，他们对付借款人提交的虚假资料是清楚的，并提交了相关电子数据截图等证据。 不过，法院认为提交的佰郑油棉公司财务部的电脑邮件截图，只能分析银行事情人员通过邮箱分析存款要求，财务人员要按银行要求筹备存款质料，在案的现有证据并不能证明郑某强向银行提供虚假存款质料时银行事情人员全部知情，纵然银行个体业务人员了解该环境，也不能狡辩银行整体受骗的事实。 伪造国度公章公函 对比于其他银行骗贷案，郑某强为了获取存款，胆子越发大一些，除了伪造财务质料、虚构交易，还伪造了国度公章并伪造相关国度构造公函。 公诉构造指控，在2012年至2015年期间，郑某强为向银行提供存款所需证明文件质料，伙同别人伪造邹平县保险出产监督打点局、邹平县倒退与改良局印章2枚，并且用此2枚印章伪造国度构造公函4份。 据了解，郑某强向银行提供了相关年产10万吨精炼玉米胚芽油建设项目的行性研究陈诉，所附相关质料有邹平县倒退和改良局邹发改能审【2013】09号文件、邹发改经济【2013】54号文件、1316090031号注销备案证明，邹平县保险出产监督打点局邹安监字【2013】19号文件、邹平县情况维护局邹环保陈诉表【2013】19号文件及佰郑油棉公司的记账凭证及该项目付款环境。 实际上，郑某强相关发改局文件、安监局相关文件虚无缥缈，多是系其伪造。 具体而言，邹平县发改局出具的证明显示，该发改局没有邹发改经济(2013)54号《关于同意邹平佰郑油棉有限责任公司年产10万吨精炼玉米胚芽油项目注销备案的证明》的文件。 邹平县保险出产监督打点局出具的证明，载明该局邹安监字(2013)19号文内容为《关于邹平梁邹矿业有限公司副井井架、提升机改革工程项目保险设施竣工验收评价陈诉审查及竣工验收的请示》，与公安构造向其单位出示的《邹平佰郑油棉有限责任公司年产10万吨精炼玉米胚芽油建设项目保险条件论证陈诉备案的意见》内容不符，印发时间也纷歧致。 此外，邹平县情况维护局出具的证明，载明该局邹环陈诉表(2013)19号文件原件的次要内容是“邹平县环保局针对付山东坤泰金属假货有限公司关于对付新建年产1万吨机器耐磨件项目情况影响陈诉表申请批复，经研究同意批复的意见”，与公安构造向其单位出示的邹平县情况维护局文件针对付的建设单位、项目称呼、建设内容，批复内容纷歧致。 实控人被判6年6个月，罚款50万 裁决书显示，经查，原告人郑月强布置别人伪造发售条约、财务报表、审计陈诉等虚假质料，骗取银行存款、单据承兑、金融票证，使巨额金融资金堕入巨微风险中，且存款到期后，未履行还款义务，给银行造成的损失确已存在。 裁决书暴露，案件中佰郑油棉公司在齐商银行、招商银行 、建设银行 骗取的存款、承兑6笔、造成损失共计9975万元，佰福康公司在中国银行 、招商银行 骗取的存款、信用证2笔、造成损失共计3998万元，金丝生态公司在东营银行骗取存款造成损失800万元，已由其他法院作出民事裁决，不再追缴。 而告状书指控的第1起佰郑油棉公司骗取存款1.4亿元，存款期限尚未到期，该笔存款数额未计入造成直接经济损失数额，量刑时酌情考虑。 而郑某强伪造国度构造公函印章，法院认为其目的是为了单位骗取存款，伪造国度公函和印章是骗贷手段，同时组成伪造国度构造公函、印章罪和骗取存款罪，按照从一重处断原则，应按骗取存款罪对付原告人郑某强治罪惩罚。 最终，原告人郑某强犯骗取存款、单据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑6年6个月，并惩罚金50万元。 原告单位邹平佰郑油棉公司犯骗取存款、单据承兑罪，判惩罚金600万、原告单位邹平佰福xx物科技有限公司犯骗取存款、金融票证罪，判惩罚金300万元、原告单位邹平金丝生态纤维科技有限公司犯骗取存款罪，判惩罚金50万元、继承追缴原告单位邹平佰郑油棉有限责任公司、邹平佰福xx物科技有限公司、邹平金丝生态纤维科技有限公司违法所得。 据了解，邹平市近年来也在加大力度冲击金融犯罪。 本年5月，邹平市召开冲击金融犯罪预防金融风险集团约谈会透露，自2019年以来，邹平市公安局共侦办骗取存款案件4起、刑事拘留4人，拘捕1人、移送告状3起4人，定向约谈不良存款企业114家91人，通过约谈后送还存款本息1.4亿余元。锛銆