年终奖买理财还是提前还房贷？ 多数公积金贷款客户“且贷且珍惜”-新闻联播

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■本报记者 刘 萌 跟着年终奖的发放，不少购房人有了闲钱。不过，一边是房贷的压力，一边是理家产品收益率连续下降，很多购房人开始纠结，用年终奖提前还款毕竟值不值。 有购房人对付《证券日报》记者暗示，“且贷且珍惜，不考虑用年终奖提前还款”；但也有购房人打定着要不要提前还房贷，“房贷利率跑赢了银行理家产品收益率，年终奖数量不小，提前还款可以减轻很大压力”。 提前还款VS理财 最佳选择因人而异 融360数据显示，春节前最后一周（1月25日-1月31日）银行理家产品平均预期年化收益率为4.30%，创一年半来的新低。 从差别银行类型来看，城商行刊行理家产品451款，平均预期年化收益率为4.47%，股份制银行刊行理家产品153款，平均预期年化收益率为4.44%，农信社和农村单干银行刊行理家产品18款，平均预期年化收益率为4.36%，农商行刊行理家产品410款，平均预期年化收益率为4.28%，外资银行刊行理家产品14款，平均预期年化收益率为3.34%。 从产品期限来看，3个月以内产品351款，平均预期年化收益率为4.23%，3个月-6个月产品621款，平均预期年化收益率为4.30%，6个月-12个月产品489款，平均预期年化收益率为4.33%，12个月以上产品84款，平均预期年化收益率为4.35%。 在“宝宝”类产品方面，78只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为2.95%，持续三周“破3”。 《证券日报》记者计较觉察，假如北京的购房人是在2017年元旦后获批的首套房按揭存款，执行利率最低为基准利率的0.9倍，实际利率为4.41%；假如是在2018年获批的首套房按揭存款，执行利率为基准利率上浮10%，实际利率为5.39%。也即是说，假如有了闲钱，在资金转动理财、不表现长时间空档期的前提下，投资银行理家产品的收益率淄ǔ；上近两年的房贷利率。 综合上述数据来看，对更早获批（彼时房贷利率另有八折、八五折，甚至七折优惠）的购房者来说，房贷优惠利率可谓相当划算。 在北京事情的王女士对付《证券日报》记者暗示：“以前总觉得无债一身轻，有闲钱就想着还存款，此刻看法有了转变。我前几年获批的存款利率是基准利率的八八折，跟最近银行理家产品收益率根基持平。不过，如今房贷收紧，优惠利率申请不易，我不计算提前还款。” 家住北京市海淀区的王先生则谋划着提前还款：“我的投资计谋对付照守旧，大都闲钱都用来投资风险较低的银行理家产品和贷款，本年年终奖到手后没找到符合的理家产品，想申请提前还贷，减轻一下还款承担。” 《证券日报》记者在伴侣圈针对付“是否谋划将年终奖提前还房贷”做了个小考察觉察，大都获批优惠商贷利率以及公积金存款的购房人都暗示：“且贷且珍惜，不考虑用年终奖提前还款”。 部分银行 提前还款罢手续费 虽然，也有部划分头宽裕，找不到符合投资门路的存款人，想申请提前还贷减轻一下还款承担；另有近期有屋宇置换需求的购房人，考虑提前还款。 《证券日报》记者咨询北京地区多家银行了解到，办理提前还款，存款人有可能需要付出违约金。同时，本报记者了解到，每家银行的收费标准并纷歧样，甚至纵然同一家银行的差别支行，哄骗也有细微差别。 以某外资行为例，该行存款后1年-2年内提前还款（一次全部还完），银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；2年-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；3年之后，无违约金；假如是部分提前还款：存款后1年-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）；2年之后，无违约金。 某国有大行则划定，存款不满1年提前还款，收取提前还款额的3%作为违约金；存款1年-2年提前还款，收取提前还款额的2%作为违约金；存款2年-3年提前还款，收取提前还款额的1%作为违约金。 一般来讲，商业银行收取违约金的期限不会超出3年(还贷期限)，期限事后，违约金会吊销或逐渐减少。 另有银行还贷满1年后不收取违约金。例如，另一家国有大行只要还贷满1年，提前还款就不收取违约金，但该行划定提前还款金额的下限为每月还款额的6倍，并且金额必须是1万元的整数倍。 值得一提的是，在《证券日报》记者咨询历程中，多位银行事情人员倡议，与近期银行理财收益率做对付比，对房贷利率享受了八七折和更低折扣优惠的购房人而言，提前还款并不划算。假如购房人简直计算提前还款，可以向存款银行咨询提前还贷的申请时间、最低还款金额以及其他所需要筹备的质料。 锛銆