新中产的财富劫：让你血本无归的15种投资陷阱-新闻联播

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文/朱振鑫 如是金融研究院首席研究员 杨芹芹 张明照 如是金融研究院研究员 （接待介入新中产财富指北微信交流群，请添加作者微信：yqq19901105） 巴菲特 有句名言：“投资的第一原则是永远不要亏钱，第二条原则是永远不要忘记第一条法则。”对宽大的新中产投资者来说，每一分钱都是血汗钱，预防风险永远比博取收益更重要。已往几年金融大退潮，已经有许多的新中产被拍在了沙滩上，但这还只是开始，未来十年新中产面临的财富风险不只不会消失，而且可能会越来越严重。 一场财富洗牌必将在新中产中爆发。一方面，金融市场的爆雷远没有结束，而是方才开始。2009-2016年的金融大宽松，种种金融机构和产品如雨后春笋，2017年金融监管大棒挥起，P2P、信托 、债券等违约事件频发。没其余原因，即是之前发的大大都产仆ǔ；足监管、太不范例，此刻监管要重建，市场要清算，这个历程还远没有结束。另一方面，新中产自身不足根基的风控意识和财富打点知识。海外不只市场成熟，投资者也相对付成熟。而中国的中产阶级才方才表现，已往习惯了一有钱就买房、炒股 ，对付种种新兴的金融产品和财富打点手段并不熟悉。他们打仗到的有限的金融常识根基都是来自金融机构的发售，都是“卖篮子的人”，他们大部分只“指南”，不“指北”，为的是把新中产的鸡蛋装到本人的篮子里，即便最后是竹篮取水一场空，受损的壹贝俅仪客户。我们曾经调研过许多踩雷的投资者，有些产品连个银行托管方都没有，投资者竟然也敢直接把钱打到对付方的小我私家账户，实在是不足知识。 在泛滥的财富风险中，威胁最大的即是此类不范例的投资陷阱。范例的投资品顶多是让你财富缩水，比喻股票、屋子，但不范例的产品可能让你血本无归，每一个新中产都应该首先学会远离投资陷阱。我们基于对付大量投资案例的汇集，为各人梳理了代表性的15类投资陷阱，总结阐发它们的一些共性，但愿帮忙各人揭开投资陷阱的面纱，远离血本无归的喜剧。 花式投资陷阱：总有一种陷阱能让你血本无归 （一）P2P投资陷阱 P2P互联网 借贷平台，自表现诞生以来跑路事件就亘古未有，e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构保存一两年就纷纷跑路停业。按照网贷之家的数据统计，目前跑路及表现问题的P2P平台高达5000多家，仅2018年一年表现问题的平台就近1400家，其数量之多令人毛骨悚然。P2P投资陷阱凡是操作高收益为钓饵，虚构项目信息，设立资金池，借新还旧，具体可分为三类。 图表1P2P跑路及问题平台数 数据来源：网贷之家，如是金融研究院 第一类是自融自保。自融是平台发标为自己融资，自保是平台为投资人提供本息保障。比喻快鹿系就曾用本人的影视公司，走本人的通道公司，靠本人的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的《叶问3》。 图表2快鹿团体投资干系图 质料来源：天眼查，如是金融研究院 第二类是短期诈骗。有些P2P平台成立的目的即是为了短期诈骗，操作投资者赚快钱的心理，冒用投资配景包装平台，采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人。如2012年6月3日上线的淘金贷，通过编造营业执照，大发收益奇高、期限超短的“秒标”，骗取投资者争相投资， 6月8日淘金贷网站就无法登录，从上线到“跑路”只用了短短一周。 图表3淘金贷上线一周后跑路 质料来源：如是金融研究院 第三类是庞氏骗局。次要是通过借新还旧，送还高额利息，一旦新增资金放缓大概遏制进入时，整个别系就会崩盘。大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子如善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等。 图表4善林金融经营风险列示 数据来源：天眼查，如是金融研究院 （二）理家产品陷阱 理家产品陷阱往往答允高收益，借助银行、基金、平安 等金融机构或注册假基金、假民营银行，操作投资者贪图高收益的心理来忽悠投资者，谋求其本金，正所谓“你垂青的是利息，他看中的是本金”。最为稀有的是“假”理财，各大金融机构的发售、事情人员操作投资者对付大平台的信任，售卖不属于本金融机构的理家产品，也即是所谓的“飞单”“萝卜章”事件。 图表5 理家产品诈骗案环境 数据来源：如是金融研究院 远的有2015年金赛银事件，2015年10月，深圳金赛银基金打点有限公司堕入60亿元兑付危机中，金赛银卖力人王维奇跑路，客户的几十亿资金无处催讨，无处申诉；而和平人寿被曝由其业务员向客户抛售的巨额金赛银理家产品无法兑付。通过低档豪华会所装门面、撮合当局官员打着当局项目的旗号推销、打和平平安担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式，金赛银公司吸引了大量投资者购置其理家产品，但这些钱实则进入了王维奇的小我私家私款。这一事件的对付面，存在着一条“有毒资产”转嫁链条：信托公司把信托存款、债权等问题产品转给第三方私募 接盘；私募公司金赛银通过带动和平员工“接飞单”等方式，买通了和平团体的发售渠道，募得巨额资金，最终挪作它用，招致底本就存在问题的资产链条断裂。 图表6金赛银事件资金流向图 质料来源：如是金融研究院 近的有2017年民生银行 (600016 )北京分行航天桥支行行长张某使用伪造的理财条约和银行印章向该行逾150名高净值客户“转让理家产品”，涉案资金总范围高达30亿元。这些产品以“非通常”系列定名，自身与民生银行的理家产品称呼无比接近。整个购置历程与购置正规产品根基无不同，双录哄骗齐全，看似合规，实则有个明显的缝隙锛