银行也被骗 普通人如何防“假理财”-新闻联播

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由于存在信息盲区，普通投资者购置到假理家产品时有爆发；但是，对拥有严格风控体系的银行来说，误买假理家产品却令人受惊。近日，购置高额假理家产品的浙商银行便受到多方存眷。重庆渝北区人民法院暴露的一起刑事裁决书显示，2015年，浙商银行两家分行先后购置假理家产品，共计金额8亿元，而直至2016年银监会到总行检察，这份虚构的理家产品，才逐渐浮出水面。不过，专家暗示，对普通投资者来说，上网查询“全国银行业 理家产品注销系统”的注销编码，则可制止买到假理家产品。 ■本报记者吉雪娇 事件回放：两支行先后购入“假理财” 按照刑事裁决书，2015年4月或5月，浙商银行西循分行金融同业部客户经理孟某接到自称是中信证券 (600030 )公司张经 理来电，暗示某国有银行重庆市分行有一个保本理家产品，问浙商银行西循分行能不能做这个业务。 孟某要求进一步核实具体信息，张经理就给了她该国有银行重庆XX支行张某的联系方式。孟某经与张某联系并核实了简直存在这笔业务。随后，经浙商银行总行核准，2015年6月，浙商银行西循分行的客户经理和核保经理返回该国有银行重庆XX支行现场进行了核保和条约签订，条约总额4亿元。按照相关凭证，这款浙商银行西循分行于2015年6月16日购置的“理家产品”，为“乾元”保本型理家产品2015年第16期，期限731天，预期年化收益率6.8%，认购金额4亿元。该国有银行重庆XX支行许诺包管到期足额付出该行全部理财资金本金，并按协议约定的预期年化收益率和期间调配日付出理财收益。 同年7月，孟某向浙商银行上海分行资产运营中心副总经理吴某介绍了该国有银行重庆支行刊行的另一单相似的“理家产品”。吴某考虑到表内（资产欠债表）另有余额，该业务又是风险对付照低的同业业务，便开端同意购置该产品。 经银行内部审签后，7月13日，浙商银行上海分行认购了该国有银行重庆市分行“乾元”保本型人民币2015年第17期理家产品4亿元，期限731天，预期年化收益率6.8%。 至此，浙商银行两个分行合计购置该国有银行重庆某支行8亿元的保本理家产品。由于“按季付息，正常结息”，两款理家产品的身份并未受到猜疑。直到2016年，原银监会在检察浙商银行总行时，觉察浙商银行西循分行购置的4亿元理家产品没有备案编号，便进行核实和处置处罚。之后觉察理家产品在该国有银行重庆市分行系统内查不到，这份虚构的理家产品，才逐渐浮出水面。 踩雷对付面：银行制度流程或存在缝隙 来自该国有银行重庆XX支行张某的证词“揭露”了真相。本来这两笔假理财是为两家公司融资提供了担保。2015年5月，A公司想在该国有银行重庆XX支行存款4亿元，支行把资料做好报到分行的信贷审批会，但会上没有通过。为操作“担保”方式帮忙A公司融资，张某虚构了乾元保本型人民币2015年第16期理家产品，私自盖印，发售给出资行浙商银行西循分行；随后为给B公司提供融资，再次如法炮制，将乾元保本型人民币2015年第17期理家产品发售给浙商银行上海分行。 固然两款产品最终正常兑付，未给浙商银行带来损失，但通过层层把控和审核，依然“踩雷”假理财事件对付面，银行制度流程是否存在缝隙？ 从理家产品的交易布局来看，该国有银行对付浙商银行刊行理家产品，但仅只签订一个协议，浙商银行的出资不颠末该国有银行的账户，而是流入了其别人把握的资金打点专户，该专户用于购置券商 承销的XX公司刊行的债券，这样资金就由浙商银行流向了XX公司。 但值得注意的是，该国有银行正常刊行的理家产品是必必要将资金打点专户把握在本人手中，不会爆发认购款流向第三方掌控的环境。事实上，两款假理家产品均要求将资金划汇至指定账户“中信-XX-X行资产打点专户”。但对付此，岂论是购置理家产品时，亦或随后的数月间，浙商银行两家支行均未提出疑问。而对两款高达8亿元的理家产品的“身份”，即备案编号，浙商银行亦未进行核实。 “因为单方签订的是该国有银行刊行保本型理家产品，该国有银行重庆XX支行的责任是要包袱按季付出理财投资收益以及理财到期后付出本金及收益的责任。该业务风险较低，理财分析书分析是用于同业贷款，所以没有对付后续投向跟进。”浙商银行上海分行资产营运中心客户经理顾某暗示。 专家支招：小我私家购置前查询注销编码 其拭魅这已不是浙商银行初次被卷入“假理财”事件。按照江苏省泰州市中级人民法院民事裁决书，2014年1月与2015年1月，在原中国银行 (601988 )泰州南通路支行行长鲁玉麒经办下，先后为客户“购置”129万元与133万元的所谓“中银巩固理家产品”。 2016年，时任浙商银行泰州分行理财经理的鲁玉麒再度联系客户田某、徐某，鞭策其购置浙商银行永乐理家产品，称其年收益率为7%。田某、徐某于昔时1月11日返回浙商银行办理理财卡。鲁玉麒要求田某、徐某将之前的“中国银行理家产品确认单”交予其办理转户手续，并在1月11日当日向被告出具130万元的“浙商银行理家产品确认单”。 但事实上，鲁玉麒并未为真正购置理家产品，而是操作职务方便套现客户资金，而加盖了业务章的“理家产品确认单”，成为投资者对付购置理家产品笃信不疑的重要原因之一。 作为普通投资者，该如何辨当真假银行理家产品？又该怎样防止理财飞单？ 普益标准研究员魏骥遥指出，原银监会39号文明确暗示，银行贩卖普通小我私家客户理家产品时，需在宣传发售文本中颁布所售产品在“全国银行业理家产品注销系统”的注销编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统注销的银行理家产品一律不买，就可躲避买假产品的风险。 银行业内人士亦指出，银行本人刊行的小我私家理家产品在网上银行或手机银行等官方渠道均有颁布，投资者可通过上述渠道进行查询和购置。 锛銆