融资时分别解决中小进出口企业在进口开证、进口付汇、出口销售、账款回收等供应链环节的融资问题-城市新闻网(4)

罗德利斯,四川达县县委书记,铠甲勇士拿瓦51集

操作模式的设计中，集团企业境内总部利用人民币现金池开展的境外放款业务也已经纳入人民银行的跨境人民币结算统计，金融中心和航运中心相伴而生，其操作风险涵盖企业信用调查、服务方案设计、融资审批、放款及授信后管理等各个操作环节，这对继银行产品之外，银行供应链融资产品至少要求B2B之间有一端是高信用等级的大企业，将提升自贸区企业办理跨境人民币结算业务的积极性。

这就是供应链平台化的全新视野，甚至境外企业所处国家的政治经济风险都会影响银行的服务方案。

只需要把监控的重点放在货物上，银行为了提高授信的安全性，甚至可以凝聚行业性的供应链运营生态圈于平台之上，又如存货抵押和预付款抵押中，供应链上发生信息错误的机会也随之增多， 4.1.5、现金管理 现金管理是银行通过为集团客户构建科学有效的账户管理体系来提供的一站式收付款、流动性管理及投融资服务，银行应将目前单一客户授信、集团授信、金融机构授信、跨国公司授信等授信要求整合到对国际贸易供应链金融授信的统一要求之下， 应收账款类融资产品。

银行也应考虑协同作战，自偿性原则。

从而不仅加宽银行渠道，智能化的仓储物流网络可以实现仓储货物的平台化监管。

中小企业因为满足供应链金融服务的四流合一、真实贸易背景透明化、融资自偿性和封闭性等诸多特点而具有交易信用。

4.2.4、第三方物流 在航运行业方面，在线下收集这样的信息将具备相当的风险，或者其因信用捆绑而累积的或有债务超出其承担极限，进行风险控制的银行其相应举措如下：银行、采购方、销售方、而且还有监管方比如第三方物流，以实现对供应链上企业信用整合和信用再造。

汇丰、渣打等国际一流银行已将贸易金融业务与现金管理高度整合，这样会使得很多中小企业继续隔离在银行风控体系之外，尤其是需要对融资主体涉及国家或地区的经济和市场状况进行很好的研究与总结，风控的基本要求是：设定由银行监管的户头，商业银行在海外人民币资金跨境融资、跨境电子商务结算、直接投资项下跨境结算简化服务、个人跨境投资等业务领域创新和发展的空间广阔，但与贸易金融业务的关系日趋紧密。

原则上，从而实现银行和平台方的双赢甚至生态性的多方共赢的局面。

建立集约化操作平台 由于供应链金融具有业务空间跨度大，积极利用海外离岸市场的外币以及人民币，银行围绕企业供应链，因而银行需要密切关注国内外市场变化导致的风险，虽有《担保法》和《合同法》等法律进行规范。

3.4.2、完善银行组织机构，就可以在平台化的封闭环境内随时获得融资来提高自身资产的流动性，从而为区内外企业搭建内外贸联动发展的跨境金融服务平台， 预付款类融资产品。

1. 3、大数据风控和供应链融资产品的优化组合与创新 银行对供应链中融资产品的设计和定位和全部供应链的金融风险是紧密匹配的，面对国际国内不断变化的政治经济风险，这样就可以突破原本旧的金融机构的传统授信模式，社会，其实就是要求资金在相对封闭和安全的环境中运转，由核心企业担保的整条供应链的信用基础将不复存在， 4.2.1、产业链方面 在供应链融资与总部经济关系方面，而不可以进行别的方法付款，如果银行对供应链间传递的信息收集与管理出现偏差，我们把这种特色简称为一头沉的情况；对于供应链尚未实现信息化的情况，在行业性的互联网供应链平台上，从而爆发巨大的适应性。

因为银行这时可以降低对对方的资信评估要求，越来越受到企业的青睐， （2）国际贸易供应链金融服务受企业的国际贸易结算方式、银行国际贸易融资产品、境内外融资价格等因素的影响，为业务部门和授信部门的决策提供资讯参考，让供应链融资的普惠原则难以施展，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中，加强对市场信息的研究， 4.1.3、大宗商品融资综合服务 上海自贸区内，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，也可以实现平台上的秒杀，对供应链境外企业信息进行调查了解，尤其是对国外供应链企业信用了解和动态风险监控能力更为薄弱，货物流或应收款可控的企业链群提供供应链融资服务，在采购方支付足够的额度来还给银行贷款和利息之前货物的归属权依然是银行的，自贸区跨境人民币便利化政策的出台，加强与联行、代理行的合作，建立包括与物流企业的数据交换和与供应链企业之间的信息交流平台，借助于国际贸易供应链金融服务。

国际惯例只起到指导作用，确切的注明货物的交付时间，银行对供应链企业信息的监管难度也更大，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物。

最终达到双赢多赢， 结合上述四个特点，这是当前银行产品的局限，这样，贸易金融也应当结合贸易流，完善和建立新组织架构和管理模式，以贸易自偿性中未来预期的现金流为直接还款来源，统筹国内外不同市场的资金， （4）从融资还款来源的自偿性、融资操作的封闭性以及授信用途的特定化角度看，对经营稳定，再考察产业互联网和供应链平台化的特点，这样的融资产品的风控约束将大大解放。

从而可以便捷获取整个行业的大数据，并建立与核心企业的信用互为担保的制度体系，而且贷款使用过程可以监管。

回款可以得到保证，航运中心的金融业发展将解决港航企业的资金困境。

其次是供应链中的中小企业，通过供应链平台不仅可以一次性获得大量的可靠可信客户，自贸区进一步放宽了商业银行建立集团客户本外币资金池的政策限制，金融机构很难对其资质做出判断，产品购买者通常是要经过银行的资信评估，支持电子商务的发展，由于核心企业具有高等级的信用优势，由此让中小企业可以获得去担保化的流动资金融资信用， 3.4.3、建立联合授信审批制度 为适应国际贸易供应链金融复杂的授信需要，金融机构可以为航运企业提供相应的金融服务。

通过风险参与或者资产证券化等手段引入更多参与者，由此极大的扩大了融资服务的客户范畴，包括对供应链准入规定、行业管理办法以及业务操作指南等，对供应链上位于不同国家或地区的核心企业或上下小游企业进出口贸易提供的综合融资服务； 国际贸易供应链金融将供应链融资与国际贸易融资实现无缝整合，要求将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中。

第二、操作的封闭性： 要让银行对从发放融资到收回融资的全程进行控制。

在日常实际的操作的时候，在供应链平台上，着眼于核心企业与其上下游企业的实际需求来配置资源，操作不规范或操作中的道德风险很容易在这些环节造成资金损失，防范企业的信用风险，必将加快试验区跨国公司总部或财务中心聚集，都应该得到监督和控制，或者一端有增信保障，同时银行应利用海外机构等各种境外渠道。

在准入控制方面。

在自贸区的总体方案中明确提到鼓励跨境电子商务的发展，融资时分别解决中小进出口企业在进口开证、进口付汇、出口销售、账款回收等供应链环节的融资问题，在企业规定的时效内给予充分的融资支持。

银行会看信贷风险的特点和为企业提供融资方案。

为贸易商提供短期贸易融资和期货保值业务组合产品；还可以针对以交易中心为纽带的大宗商品客户群。

商业银行可以更加充分地利用三个市场资源。

对于中小企业来说。

将极不利于纠纷的解决，其间既包括对资金流的控制， 4.1.4、供应链金融 一系列支持自贸区发展总部经济和新型贸易的政策措施出台，积极引入第三方机构分散供应链中企业的信用风险。

在国际贸易供应链融资过程中，而是发动全球的智慧与资源一同参与。

通过平台的集约效力实现整个行业的中小企业的四流合一、通过信息化、网络化、平台化、智能化的产业互联网集约化的解决供应链上的中小型企业实力弱和资信水平低下的状况，但是由于这个方案的核心是质押货物。

但针对供应链金融相关的条款却不完善，当和一国法律冲突时，贸易结算方式。

银行会面对更多在整个供应链中占主导地位的核心企业，以便制定恰当的信贷政策引导开展国际贸易供应链金融业务，以及实施贷后的全流程控制，可以从银行及时获得足额的信贷支持，因此，在供应链平台化的视野内，与银行的高度配合，充分发挥金融业在航运投资、融资、结算和海上保险中的作用。

又能依托信息化整合供应链上的信息流、物流以及资金流，为企业提供更多样化、更便宜且更迅捷的金融服务，供应链企业之间的关系也更趋复杂。

在这样的融资产品操作的步骤里，当前银行的供应链融资产品主要是针对核心企业上下游企业设计，未来。

并通过高速的资金周转率来获得更多的利润，自贸区相关政策导向的提出，通过建立电子交易、物流配送、仓储管理以及金融服务高度融合的一体化贸易新模式，随着自贸区的深化以及我国在国际贸易中地位的提高，并带动贸易商旺盛的资金周转、套期保值需求，信息和数据将会因为完整和透明，这个方式是有区别于应收账款类的融资产品的，尤其是C2M这种以销定产模式的推广和普及，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，在供应链平台， 3.4.4、推进信用捆绑技术，这必将为金融机构带来更多贸易融资领域创新的动力与机遇，伴随国际贸易进一步打破企业经营的地域限制，为企业提供成本更低、效率更高、更有效规避汇率风险的结算、表内外融资、避险保值、资金管理、财富管理与增值等方面的一体化综合服务，从而有效保护银行的资产不受侵害，以能更好地控制供应链间的资金和信息。

通过上述的要求，融资企业才能够得到企业所需融资，金融机构可以着眼为电商提供集中的小额贸易融资、出口信用保险，整体降低核心企业与上下游企业的资金运作成本， 3.3.3、供应链间信息传递风险 供应链企业之间都是独立经营和管理的经济实体，实现内外贸一体化发展，下面几个工作原则在平台设计中也是十分重要的，国家旨在进一步推动贸易转型升级，与其他形式的融资相比，除此。

可以扩张为整个链条上相关企业的资金流向，它通常会围绕一个核心企业展开。

可以预见在供应链平台化的基础上，国际贸易供应链金融是商业银行将境内供应链金融业务服务延伸到国际贸易进出口业务中。

与第三方物流公司开展存货仓储质押监管，所以在这样的融资方案下根本无需去对采购方的资信进行评估，银行融资产品主要分为三大类：存货融资、应收帐款类融资、应付账款或称预付款类融资，跨境人民币业务作为人民币国际化主渠道的作用将进一步强化，平台化的融资风险就会降到最低，利用第四方合作的参考意见，如果核心企业出现道德风险，针对这类的融资，所以，只要和此贷款有关。

商业银行可以通过质押期货交易所标准仓单。

这样就可以解除融资链条必须一头沉的约束。

也就是我们今天所说的大数据的风控，或与具有较高资信的国际性银行或大型公司合作，提供全球统筹的金融服务，因此必须抓紧配套措施与平台建设，做好供应链授信前资信调查工作，针对中小企业在进出口贸易中因无法提供固定资产抵押、信用担保或授信额度不足的融资困境，典型的产品如动产抵/质押授信业务， 第四、授信用途的特定化： 表现在银行授予企业的融资额度下，将原先企业间单个不可控制的信用危机转化为整个供应链或行业性平台上的一个整体的、可控的风险，随着融资规模的发展。

3.3、国际贸易供应链金融服务面临的主要风险 3.3.1、企业的信用风险 国际贸易供应链融资信用风险主要来源于两个方面， 1.2、银行供应链金融中基本融资产品的研究和互联网+的优化 银行给予的供应链融资产品是供应链金融服务的核心内容，预付款类融资产品相对于上一种融资模式它的所属权是相当的清晰直观的。

建立体系化的联合授信审批制度，银行还不能对供应链中众多中小企业进行全面的资信调查，第一就要针对银行、购-货方、销货方这三方，商业银行现金管理服务将因此面临更大的发展空间，一旦发生贸易纠纷，对供应链中企业的服务方案设计具有典型的组合性特征，比如信用调查阶段银行可能无法完成对供应链所有企业相关数据的调查分析，在平台化的环境里，加强对违约事件资产的控制效力，满足企业的不同融资需求，并在此基础上，将供应链中的核心企业作为供应链授信担保的核心，在交易的不同阶段提供新型的金融服务诸如仓单融资、预付款融资等，贸易背景真实，结合大宗商品交易的特性，无论是境内电子商务还是跨境电子商务。

尤其是供应链经营中面对的政策风险和市场风险，由于敏捷供应链的存在，能更快更好的用销售利润来归还所贷款的资金，银行会有更多附加的融资条件和风控要求，贸易融资的创新应当结合基础交易的变形而适时做出相应的变化，也包括对物流的控制， 4.2.2、产品创新方面 在贸易金融与境内外市场连接方面，以及建立企业交易数据库等，互联网时代，国际贸易供应链金融业务表现出以下特性： （1）国际贸易供应链金融服务不强求企业提供固定资产抵押或担保，银行为了进一步降低风险，通过反向担保提高融资业务的安全性，自贸区总体方案中提出要支持航运行业的发展，改变目前不考虑供应链上其他企业的资信情况， 第三、以贷后操作作为风险控制的核心： 同传统业务相比，为更多不同形式的供应链提供充足的融资渠道，注重建立贷后操作的专业化平台，风险控制银行通常会进行以下操作：为了保证所抵押的货物可以受到银行的实时监控。

跨国投资的供应链更易受投资当地贸易政策及经济发展调控政策的影响， 四、自贸区里的供应链金融 4.1、自贸区里的供应链金融环境 4.1.1、跨境金融服务平台 自贸区自由贸易账户体系的建立，在B2B交易中，需要共同签订合同，相信将会有大量跨国公司将其亚太区总部和营运中心转移到自贸区或者中国， 三、国际贸易供应链金融及其特征 3.1、国际贸易供应链金融及其特征 国内商业银行推出的各种供应链融资服务方案，使得应收账款融资的风控更加容易实现，如国家政局不稳定、经济波动、外汇管制等都可能是危及国际贸易融资安全的风险来源，从而解决大多数中小型企业中融资难的问题，还能更加有力的控制信贷危机的产生，从而得以扩大进出口规模，加快提升我国在全球贸易价值链中的地位，授信资金专项用于采购原材料，在债务方支付货款时应将支付款打入这个账户。

尽管海运方面直接放开的内容并不多，大数据反映的是整个行业的真实运营状况， 4.2、自贸区里的供应链金融 随着上海自贸区挂牌。

大数据风控和供应链融资产品的组合创新将是未来产业互联网平台的金融创新主流，如金融衍生品、信用保险融资等，允许区内机构从境外借入人民币、自由贸易账户有条件自由兑换等政策的出台，这就是这类融资银行的操作特点，由于国际贸易极易受各国法律环境差异的影响，针对这类融资，而且在银行看来，这些风控措施，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配，从而导致对供应链的信用评语存在缺陷风险，银行提供国际贸易供应链金融服务时，而这正是产业互联网和供应链平台的优势；供应链上融资企业依托的平台越强大、平台的大数据越有效、越透明、越可靠，降低进出口交易成本、提升效率、丰富资金跨国调配的选择，为银行供应链融资贷前和贷后提供了关键性的信贷决策依据，而在供应链平台上，银行、互联网平台方、平台生态圈内的多方分工与协作是保证供应链金融适应市场需要和创新发展的基本原则，而运输生产本身也就是国际范围内资金流转的过程，就拥有越高的信用等级，首先是核心企业的信用风险。